Eya Rziga
Le Nigeria est à un moment décisif en 2026. Après plusieurs années d’ajustements macroéconomiques audacieux, incluant l’unification des changes et des réformes structurelles, le pays passe de la stabilisation à l’expansion.
Avec la Banque Centrale du Nigeria qui restaure la confiance dans le Naira et des réserves de change atteignant un sommet en cinq ans de plus de 45 milliards de dollars, la prochaine phase de croissance sera façonnée par l’efficacité avec laquelle les Nigérians pourront participer au système financier formel.
Introduction
La banque numérique (ou banque basée sur la technologie) joue un rôle essentiel dans cette transition. Les banques commerciales restent l’épine dorsale du système, offrant solidité bilancielle, profondeur réglementaire et capital à long terme, essentiels au développement national.
Pourtant, dans un pays de plus de 220 millions d’habitants, l’accès physique seul ne peut garantir l’inclusion financière à grande échelle.
Les services financiers numériques et prioritairement mobiles comblent ce fossé. En étendant les services bancaires réglementés au-delà des agences physiques vers les appareils du quotidien, les banques de microfinance agréées et autres institutions réglementées intègrent des millions de Nigérians dans l’économie formelle.
Cette approche a permis de porter l’inclusion financière formelle à plus de 64 % en 2025, garantissant que le dernier kilomètre n’est plus exclu.
Atteindre l’objectif du Gouvernement Fédéral d’un PIB d’un billion de dollars d’ici 2036 nécessite un flux de capitaux efficace. Au seul premier trimestre 2025, le Nigeria a enregistré plus de 295 billions de nairas en transactions de paiement électronique.
Une infrastructure financière plus rapide et sécurisée soutient le commerce moderne, renforce les échanges commerciaux et améliore la productivité économique globale.
Les micro, petites et moyennes entreprises (MPME), qui contribuent à près de 48 % du PIB, sont au cœur de cette croissance. Les modèles bancaires axés sur la technologie aident à combler les lacunes de crédit de longue date. En utilisant de manière responsable les données alternatives pour évaluer les risques, les prêts de fonds de roulement de faible montant fournissent le « capital de poche » dont les entreprises ont besoin pour se développer.
Cela crée un vivier d’entreprises qui peuvent évoluer vers des clients corporate plus importants au sein de l’écosystème bancaire élargi.
Les services financiers numériques renforcent également la mobilisation des recettes publiques. Une transparence accrue des transactions soutient une assiette fiscale plus large et contribue directement aux recettes gouvernementales via les droits de timbre, renforçant ainsi la soutenabilité budgétaire.
Cette évolution est soutenue par un environnement réglementaire en maturation. Le cadre d’Open Banking de la Banque Centrale du Nigeria, déployé par phases à partir de début 2026, garantit que toutes les institutions réglementées opèrent sous une supervision cohérente. Des normes de partage de données sécurisées signifient que l’historique financier des clients peut les suivre d’une institution à l’autre, renforçant la confiance et la responsabilité.
Chez FairMoney Microfinance Bank, nous considérons ce cadre comme un contrat social. Savoir que les dépôts sont protégés par l’assurance NDIC et soutenus par des mécanismes clairs de résolution des litiges donne aux clients la confiance nécessaire pour participer activement à l’économie.
Conclusion
L’avenir de la banque nigériane est défini par une harmonie structurelle. Les banques traditionnelles apportent profondeur et stabilité, tandis que les institutions basées sur la technologie offrent portée, rapidité et accessibilité. Ensemble, elles transforment l’accès financier en résilience économique.
En travaillant en synergie, nous pouvons garantir que chaque Nigérian, du professionnel de Lagos au commerçant rural, est équipé pour contribuer de manière significative à notre avenir commun d’un billion de dollars.
