Eya Rziga
Moni, une start-up fintech soutenue par Y Combinator qui utilise la confiance communautaire et sociale pour offrir des services financiers aux Africains, a changé de nom pour devenir Rank. Ce changement représente une décision stratégique visant à élargir son offre financière aux communautés.
Dans le cadre de ce changement de nom, Rank a acquis AjoMoney, un important fournisseur de solutions d’épargne collective, et Zazzau MFB, une banque de microfinance agréée qui propose des services tels que l’épargne, les dépôts et les prêts aux petites entreprises.
Cette acquisition soutient la plateforme financière communautaire de Rank, qui utilisera des technologies de pointe pour transformer les modèles traditionnels africains d’épargne, d’investissement et de constitution de patrimoine.
À la suite de cette acquisition, Zazzau Microfinance Bank exercera désormais ses activités sous le nom de Rank Microfinance Bank.
Historiquement, bien avant la création des institutions bancaires officielles, les communautés humaines comptaient sur les ressources partagées, l’entraide et les obligations familiales pour gérer les risques et fournir un soutien économique.
Ces systèmes comprenaient le troc, le stockage communautaire des récoltes et le partage des responsabilités en matière d’endettement. Aujourd’hui, les communautés peuvent prendre la forme de réseaux d’anciens élèves, d’associations professionnelles, de groupes de quartier et même de communautés numériques unies par des intérêts communs.
Ces réseaux donnent accès à des opportunités d’investissement, à l’épargne, au crédit et à un soutien financier collectif.
En Afrique, les systèmes communautaires se manifestent souvent sous la forme d’associations de commerçants, de syndicats de marché et de coopératives de quartier, facilitant des modèles tels que l’Ajo, les Tontines et les ROSCA (associations d’épargne et de crédit rotatif).
Ces systèmes fonctionnent comme des mécanismes d’épargne obligatoire et d’accès au crédit sans intérêt. Cependant, malgré leur utilisation répandue, ces systèmes restent largement manuels et ont peu évolué ces dernières années.
Par exemple, l’Ajo traditionnel est limité par le réseau de confiance personnel du coordinateur, ce qui restreint son évolutivité et la taille du pool de capitaux. En outre, les fonds versés ne génèrent pas de rendement, mais garantissent plutôt la liquidité et la discipline, sans toutefois favoriser la création de richesse.
À partir du Nigeria, Rank lance son écosystème financier communautaire, dans le but de favoriser la prospérité partagée à travers le continent africain. Le premier produit proposé par l’entreprise est une solution d’épargne collective améliorée et à haut rendement, conçue pour transformer le parcours financier d’une lutte solitaire en une expérience communautaire collective.
Pour tester ce produit, Rank a proposé des options d’épargne collective à 10 000 chefs d’entreprise et particuliers déjà connectés via des réseaux de confiance, tels que des associations de commerçants, des syndicats de marché et des coopératives de quartier.
Les participants pouvaient commencer à épargner avec seulement 100 dollars (150 000 nairas), leurs économies mises en commun étant garanties par des bons du Trésor et des marchés monétaires, offrant des rendements pouvant atteindre 23 %, dépassant de loin les taux habituels proposés par les banques traditionnelles.
Le projet pilote a généré 16 milliards de nairas (11,25 millions de dollars) de paiements totaux, démontrant à la fois une forte demande et le potentiel de développement des efforts communautaires en matière de création de richesse.
Rank met également à disposition une équipe de conseillers financiers qui interagissent avec les utilisateurs selon leurs besoins, garantissant ainsi un accompagnement expert accessible à tout moment.
Ce soutien personnalisé est conçu pour offrir une véritable touche humaine, en proposant des conseils sur mesure et un accompagnement rassurant à chaque étape du parcours de constitution de patrimoine de l’utilisateur.
En combinant des outils numériques avancés et l’expertise humaine dédiée, Rank garantit à ses utilisateurs la liberté de gérer leurs finances tout en bénéficiant du confort d’avoir un conseiller qualifié à leur disposition en cas de besoin.
Les solutions de Rank sont spécialement conçues pour répondre aux besoins des Africains. Elles exploitent la technologie pour numériser les réseaux de confiance et permettre aux particuliers et aux entreprises de gérer de manière transparente leurs dépenses, leurs économies, leurs investissements et leurs décisions financières, le tout sur une seule et même plateforme.
La société s’appuie sur le succès de son modèle initial de prêt communautaire pour offrir une gamme plus large de services financiers aux particuliers et aux entreprises traditionnellement mal desservis par les institutions financières traditionnelles.
Grâce à l’intégration d’AjoMoney et de Rank Microfinance Bank, Rank gagne immédiatement en envergure et en profondeur réglementaire. AjoMoney apporte une expertise significative dans la fourniture de solutions d’épargne collective, qui seront intégrées à l’offre de produits de base de Rank.
Rank Microfinance Bank fournit également un cadre réglementaire solide et un accès sous licence pour offrir des services bancaires sur les principaux marchés nigérians.
Les principaux dirigeants et membres des équipes des entités acquises seront intégrés à Rank, apportant leur expertise en matière de finance locale, de conformité et d’innovation produit afin de soutenir le développement d’une application financière centrée sur la communauté.
À court terme, les clients peuvent s’attendre à des processus d’intégration plus fluides, à des options d’épargne élargies et à une sécurité et une conformité améliorées.
À long terme, ils bénéficieront d’un écosystème financier entièrement intégré, leur permettant d’épargner, d’emprunter, d’investir et de faire fructifier leur argent au sein de réseaux communautaires de confiance.
