Aya Rziga
Rank, une plateforme intégrée de services financiers et de gestion de patrimoine, a lancé trois nouveaux produits financiers communautaires – Money Circles, Tribe et Perks – conçus pour démanteler les barrières structurelles à la création de richesse pour les jeunes Africains.
En s’appuyant sur les réseaux de confiance existants et de nouveaux réseaux renforcés par une sécurité numérique et une vérification de pointe, ces nouveaux produits facilitent l’accès des jeunes Africains à un capital sans intérêt pour soutenir leurs ambitions entrepreneuriales et personnelles.
L’Afrique abrite la main-d’œuvre la plus jeune du monde, pourtant même ses salariés formels rencontrent d’énormes difficultés à accéder au capital.
Les banques traditionnelles rejettent jusqu’à 80 % des demandes de prêts à la consommation en raison d’exigences de garantie strictes – telles que des titres fonciers ou des actifs d’une valeur allant jusqu’à 150 % de la valeur du prêt – que les jeunes professionnels en début de carrière ne peuvent tout simplement pas satisfaire.
En conséquence, beaucoup sont contraints de recourir à des applications de prêt numériques prédatrices avec des taux d’intérêt exorbitants, tandis que d’autres dépendent des avances sur salaire en milieu de travail qui mettent à rude épreuve les services RH.
Cependant, ce même poids démographique présente une opportunité sans précédent : le pouvoir collectif d’organiser, de mutualiser les ressources et de saisir des opportunités économiques à grande échelle.
La mission de Rank repose sur la conviction que la connexion humaine est le plus grand levier.
Ses produits basés sur la technologie permettent aux jeunes Africains, qu’ils soient salariés ou travailleurs indépendants, de tirer parti de leur poids démographique et de leur aisance numérique pour accéder à des opportunités de création de richesse qui étaient auparavant hors de portée.
Rank a conçu une application financière pour les communautés, et pas seulement pour les individus, afin de gérer et faire fructifier leur argent ensemble.
Au cours des 12 derniers mois, l’entreprise a versé plus de 100 millions de dollars à ses utilisateurs au sein de diverses communautés, et ces nouveaux produits s’appuient directement sur cet élan – institutionnalisant la confiance communautaire et abaissant la barrière à l’entrée pour une accumulation de richesse à haut rendement.
En commençant par le Nigeria, Rank déploie une suite de produits conçus pour redéfinir la manière dont la richesse est construite sur le continent. Au cœur des nouvelles offres de Rank se trouvent trois produits financiers communautaires phares :
Money Circles est une version moderne et plus sûre des épargnes de groupe traditionnelles telles que Ajo, Esusu et les Associations Rotatives d’Épargne et de Crédit (ROSCAs).
Les utilisateurs peuvent accéder à un capital sans intérêt en rejoignant un cercle et en s’engageant à des contributions mensuelles. Lorsque leur tour arrive, ils reçoivent une somme forfaitaire convenue et continuent d’effectuer leurs contributions régulières, ne payant qu’un forfait de service fixe basé sur leur position de paiement.
Pour éliminer les risques, Rank garantit le paiement intégral même si un membre fait défaut – offrant une alternative sans stress aux épargnes de groupe sur papier, à la dette traditionnelle et aux applications de prêt prédatrices.
Les Money Circles sont ouverts à tous et les utilisateurs doivent compléter le processus KYC de Rank pour accéder au produit.
Tribe est un groupe financier conçu pour les réseaux de confiance existants.
Les utilisateurs peuvent créer un groupe privé avec leur famille, leurs amis ou leurs collègues pour collaborer sur des objectifs financiers partagés, qu’il s’agisse d’épargner pour un objectif collectif ou de gérer des épargnes de groupe privées avec des paiements en espèces rotatifs.
Les utilisateurs peuvent également transférer leurs épargnes de groupe existantes depuis WhatsApp et d’autres plateformes.
Fini les messages gênants ou la chasse aux paiements. Chaque contribution et chaque paiement sont entièrement transparents et enregistrés en temps réel au sein de l’écosystème. Il n’y a pas de frais de service pour Tribe.
Rank Perks intègre le bien-être financier directement dans la paie.
Les employeurs peuvent offrir à leur personnel l’accès à deux puissants produits de capital sans intérêt : le crédit adossé au salaire et les cercles d’épargne d’entreprise.
Les remboursements et les contributions sont automatiquement déduits des salaires mensuels sur la base de données vérifiées.
Cela élimine les risques de prêts prédateurs et les demandes d’avances sur salaire aux RH, tout en automatisant la création de richesse pour les employés avant même que leur salaire n’atteigne leur compte principal.
Commentant ces nouveaux produits, Femi Iromini, PDG et cofondateur de Rank, a déclaré :
« Pendant des générations, les Africains se sont appuyés sur des structures financières communautaires pour créer de la richesse et acquérir des actifs. Nous transposons ces traditions de confiance à l’ère moderne en y intégrant une technologie de pointe, en résolvant les problèmes de confiance structurelle et en transformant les habitudes financières collectives en un moteur moderne et institutionnel de richesse générationnelle. En combinant notre héritage culturel avec une sécurité numérique de premier ordre, nous donnons aux jeunes Africains le levier collectif dont ils ont besoin pour dépasser l’inflation et construire en toute sécurité une équité à long terme. »
Parallèlement à ses produits communautaires phares, Rank lance également une suite d’outils financiers essentiels – y compris un compte bancaire quotidien pour les transactions financières de base, des identifiants numériques pour des interactions fluides dans l’application, et des options d’épargne flexibles ou bloquées – conçus pour aider les utilisateurs à gérer, protéger et faire fructifier leur argent sans effort.
Rank est agréée par la Banque Centrale du Nigeria (CBN), avec des services bancaires fournis par la Rank Microfinance Bank, ce qui signifie que les fonds des utilisateurs sont conservés dans une institution financière agréée et réglementée plutôt que dans un portefeuille non réglementé.
Vous pouvez télécharger l’application Rank sur l’App Store ou le Google Play Store
