Eya Rziga
Dans toute l’Afrique, les agriculteurs sont confrontés aux menaces croissantes du changement climatique, alors que les changements climatiques, les sécheresses prolongées et les graves inondations mettent en péril la sécurité alimentaire et les moyens de subsistance.
Introduction
Pourtant, alors que l’urgence de l’adaptation au climat s’accélère, nombreux sont ceux qui n’ont toujours pas accès aux outils financiers nécessaires à la transformation. Selon la Banque mondiale, l’Afrique souffre de l’un des déficits financiers les plus importants au monde, certaines régions accusant des manques à gagner allant jusqu’à 88 %.
Ce défi est particulièrement important pour les petits exploitants agricoles, qui sont souvent déconnectés des systèmes financiers formels en raison d’un historique de crédit insuffisant, de l’absence de garanties traditionnelles et de l’éloignement géographique.
Cependant, la technologie commence à combler ce fossé et la fintech apparaît comme une force de transformation. Elle peut déployer des plateformes mobiles, des infrastructures basées sur le cloud et des modèles de données alternatifs pour fournir des solutions financières inclusives et évolutives.
Les agriculteurs peuvent désormais accéder à des microprêts, à des produits d’assurance et à des outils d’investissement résistants au climat, qui étaient autrefois hors de portée.
En exploitant la puissance de la connectivité mobile et des algorithmes intelligents, la fintech démantèle des barrières structurelles de longue date et apporte des services financiers à ceux qui en étaient autrefois exclus, donnant ainsi les moyens à une nouvelle génération d’entreprises climato-intelligentes de se développer. agricultural practices.
L’accès au financement climatique grâce aux technologies
Les systèmes financiers traditionnels ont longtemps exclu les petits exploitants agricoles, qui souffrent souvent d’un manque de garanties, d’antécédents de crédit formel ou de proximité physique avec les institutions bancaires.
Cette exclusion a laissé des millions de personnes sans le capital nécessaire pour adopter des pratiques résistantes au climat, ce qui les rend de plus en plus vulnérables aux sécheresses, aux inondations et à la dégradation des sols.
Cependant, l’essor de la fintech est en train de transformer cette réalité grâce à des solutions financières numériques évolutives et adaptées aux besoins de l’agriculture. ; Avec une forte pénétration de la téléphonie mobile en Afrique, une approche « mobile-first » n’est plus optionnelle, mais fondamentale.
La technologie doit être conçue pour une accessibilité mobile transparente, depuis les demandes de prêt et les remboursements jusqu’aux ressources d’éducation financière. Ainsi, même les agriculteurs des zones reculées peuvent accéder à des outils financiers essentiels.
Les plateformes de prêt basées sur la téléphonie mobile proposent désormais des prêts abordables et personnalisés qui soutiennent les investissements dans des mesures d’adaptation au climat telles que les silos d’ensilage, les cultures en terrasses et les systèmes de lutte contre les ravageurs.
Parallèlement, des technologies avancées telles que l’imagerie par drone, les données satellitaires et les évaluations d’exploitations agricoles basées sur l’IA permettent aux institutions financières d’évaluer la solvabilité au-delà des critères traditionnels. Ces innovations débloquent des capitaux pour des agriculteurs auparavant non bancarisés et ouvrent de nouvelles opportunités pour les investisseurs axés sur l’impact afin de soutenir le développement agricole durable à travers le continent.
AI, Data Intelligence, and the Imperative of Privacy
Les progrès de l’intelligence artificielle (IA) et de l’analyse des données sont en train de révolutionner le financement agricole dans toute l’Afrique. Les sociétés Fintech déploient désormais des modèles pilotés par l’IA qui vont au-delà des systèmes de notation de crédit dépassés.
Ces modèles peuvent analyser des sources de données alternatives, telles que l’activité de l’argent mobile, l’historique des transactions et l’imagerie satellite, afin d’évaluer plus précisément les risques et d’accorder des crédits à ceux qui sont traditionnellement exclus de la finance formelle.
Mais le pouvoir de l’IA dans l’agriculture ne se limite pas aux prêts. Des plateformes intégrées par satellite fournissent des informations en temps réel sur les tendances météorologiques et les menaces liées aux parasites.
Des outils tels que le Service d’information sur le risque phytosanitaire (PRISE), qui fusionne les données météorologiques avec la modélisation prédictive, envoient aux agriculteurs des alertes par SMS en cas d’infestation potentielle. Les résultats ont été déterminants. Lors d’essais, les agriculteurs utilisant PRISE ont vu les rendements de maïs augmenter de 109 % et les dégâts causés par les ravageurs diminuer de 70 %.
À mesure que ces technologies s’implantent dans les économies rurales, il est essentiel de protéger les données sensibles sur lesquelles elles reposent. Le traitement des données financières et personnelles, en particulier au sein des populations vulnérables et souvent peu alphabétisées, exige une approche sans compromis de la confidentialité des données.
Les plateformes Fintech doivent mettre en œuvre des protocoles de cybersécurité robustes et se conformer à l’évolution des réglementations en matière de protection des données afin de maintenir la confiance des utilisateurs et de garantir une utilisation éthique des outils numériques. L’intégrité est tout aussi importante que l’intelligence lorsqu’il s’agit de l’avenir de l’IA dans l’agriculture.
Building a resilient future through agile, climate-focused fintech
La fintech ne se contente pas d’accélérer l’adoption d’une agriculture intelligente face au climat, elle joue également un rôle essentiel dans l’avancement des objectifs climatiques mondiaux. Les plateformes Fintech contribuent directement à la réalisation des objectifs de développement durable (ODD) des Nations unies, en particulier l’ODD 2 (Faim zéro) et l’ODD 13 (Action pour le climat), en élargissant l’accès au financement pour des solutions agricoles durables. Les outils financiers numériques permettent aux agriculteurs et aux institutions financières de collaborer à la réduction des émissions, à l’amélioration de la sécurité alimentaire et au renforcement de la résilience climatique à travers le continent.
Pour atteindre ces objectifs à grande échelle, l’innovation fintech doit être soutenue par des systèmes bancaires centraux agiles. Les infrastructures bancaires traditionnelles ont souvent du mal à s’adapter à l’évolution rapide des demandes du marché et aux changements réglementaires.
Lorsque les institutions financières investissent dans des systèmes centraux modernes et flexibles, elles peuvent réagir plus rapidement et déployer plus efficacement des produits de financement climatique sur mesure, en s’intégrant mieux aux plateformes axées sur les données qui soutiennent l’agriculture durable.
Ces avancées s’alignent sur les appels des dirigeants mondiaux, dont le secrétaire général de l’ONU António Guterres, qui ont souligné l’importance de solutions audacieuses et adaptatives pour les secteurs vulnérables tels que l’agriculture avant la COP30.
Alors que les menaces climatiques s’intensifient, la fusion de l’innovation fintech avec une infrastructure numérique agile offre une voie claire vers l’avenir et peut efficacement permettre aux agriculteurs africains de renforcer leur résilience tout en contribuant de manière significative aux objectifs climatiques mondiaux.
Dans toute l’Afrique, les agriculteurs sont confrontés aux menaces croissantes du changement climatique, alors que les changements climatiques, les sécheresses prolongées et les graves inondations mettent en péril la sécurité alimentaire et les moyens de subsistance. Pourtant, alors que l’urgence de l’adaptation au climat s’accélère, nombreux sont ceux qui n’ont toujours pas accès aux outils financiers nécessaires à la transformation.
Selon la Banque mondiale, l’Afrique souffre de l’un des déficits financiers les plus importants au monde, certaines régions accusant des manques à gagner allant jusqu’à 88 %. Ce défi est particulièrement important pour les petits exploitants agricoles, qui sont souvent déconnectés des systèmes financiers formels en raison d’un historique de crédit insuffisant, de l’absence de garanties traditionnelles et de l’éloignement géographique.
Cependant, la technologie commence à combler ce fossé et la fintech apparaît comme une force de transformation. Elle peut déployer des plateformes mobiles, des infrastructures basées sur le cloud et des modèles de données alternatifs pour fournir des solutions financières inclusives et évolutives. Les agriculteurs peuvent désormais accéder à des microprêts, à des produits d’assurance et à des outils d’investissement résistants au climat, qui étaient autrefois hors de portée.
En exploitant la puissance de la connectivité mobile et des algorithmes intelligents, la fintech démantèle des barrières structurelles de longue date et apporte des services financiers à ceux qui en étaient exclus, permettant ainsi à une nouvelle génération de pratiques agricoles intelligentes face au climat de voir le jour.
Accès au financement climatique grâce à la technologie
Les systèmes financiers traditionnels ont longtemps exclu les petits exploitants agricoles, qui souffrent souvent d’un manque de garanties, d’antécédents de crédit formels ou de proximité physique avec les institutions bancaires.
Cette exclusion a privé des millions de personnes du capital nécessaire pour adopter des pratiques résilientes au changement climatique, les rendant de plus en plus vulnérables aux sécheresses, aux inondations et à la dégradation des sols.
Cependant, l’essor des technologies financières transforme cette réalité grâce à des solutions financières numériques évolutives et adaptées aux besoins agricoles. Compte tenu de la forte pénétration de la téléphonie mobile en Afrique, une approche axée sur le mobile n’est plus facultative, mais fondamentale.
La technologie doit être conçue pour offrir une accessibilité mobile transparente, depuis les demandes de prêt et les remboursements jusqu’aux ressources d’éducation financière. Cela permet de garantir que même les agriculteurs des zones reculées puissent accéder à des outils financiers essentiels.
Les plateformes de prêt mobiles proposent désormais des prêts abordables et personnalisés qui soutiennent les investissements dans des mesures d’adaptation au changement climatique telles que les silos d’ensilage, le terrassement et les systèmes de lutte contre les parasites.
Parallèlement, des technologies de pointe telles que l’imagerie par drone, les données satellitaires et les évaluations agricoles basées sur l’IA permettent aux institutions financières d’évaluer la solvabilité au-delà des critères traditionnels. Ces innovations libèrent des capitaux pour les agriculteurs qui n’avaient auparavant pas accès aux services bancaires et ouvrent de nouvelles opportunités aux investisseurs axés sur l’impact pour soutenir le développement agricole durable à travers le continent.
IA, intelligence des données et impératif de confidentialité
Les progrès de l’intelligence artificielle (IA) et de l’analyse des données révolutionnent le financement agricole en Afrique. Les entreprises de technologie financière déploient désormais des modèles basés sur l’IA qui vont au-delà des systèmes de notation de crédit obsolètes.
Ces modèles peuvent analyser des sources de données alternatives, telles que l’activité monétaire mobile, l’historique des transactions et l’imagerie satellite, afin d’évaluer plus précisément les risques et d’accorder des crédits à ceux qui étaient traditionnellement exclus du système financier formel.
Mais le pouvoir de l’IA dans l’agriculture va au-delà du crédit. Les plateformes intégrées à des satellites fournissent des informations en temps réel sur les tendances météorologiques et les menaces parasitaires.
Des outils tels que le Pest Risk Information Service (PRISE), qui combine des données météorologiques et des modèles prédictifs, envoient aux agriculteurs des alertes par SMS sur les infestations potentielles.
Les résultats ont été transformateurs. Lors d’essais, les agriculteurs utilisant le PRISE ont vu leurs rendements de maïs augmenter de 109 % et les dégâts causés par les parasites diminuer de 70 %.
À mesure que ces technologies s’intègrent dans les économies rurales, il est essentiel de protéger les données sensibles sur lesquelles elles s’appuient. Le traitement des données financières et personnelles, en particulier au sein de populations vulnérables et souvent peu alphabétisées, exige une approche sans compromis en matière de confidentialité des données.
Les plateformes Fintech doivent mettre en œuvre des protocoles de cybersécurité robustes et se conformer aux réglementations en constante évolution en matière de protection des données afin de maintenir la confiance des utilisateurs et de garantir une utilisation éthique des outils numériques. L’intégrité est tout aussi importante que l’intelligence lorsqu’il s’agit de l’avenir de l’IA dans l’agriculture.
Bâtir un avenir résilient grâce à une fintech agile et axée sur le climat
La fintech accélère non seulement l’adoption d’une agriculture intelligente face au climat, mais joue également un rôle essentiel dans la promotion des objectifs climatiques mondiaux.
Les plateformes fintech contribuent directement à la réalisation des objectifs de développement durable (ODD) des Nations unies, en particulier l’ODD 2 (Faim zéro) et l’ODD 13 (Action pour le climat), en élargissant l’accès au financement pour des solutions agricoles durables.
Les outils financiers numériques permettent aux agriculteurs et aux institutions financières de collaborer pour réduire les émissions, améliorer la sécurité alimentaire et renforcer la résilience climatique à travers le continent.
Pour atteindre ces objectifs à grande échelle, l’innovation fintech doit être soutenue par des systèmes bancaires centraux agiles. L’un des écueils courants des infrastructures bancaires traditionnelles est leur difficulté à s’adapter aux demandes du marché et aux changements réglementaires en constante évolution.
Lorsque les institutions financières investissent dans des systèmes centraux modernes et flexibles, elles peuvent réagir plus rapidement et déployer plus efficacement des produits financiers adaptés au climat, en s’intégrant mieux aux plateformes basées sur les données qui soutiennent l’agriculture durable.
Ces avancées vont dans le sens des appels lancés par les dirigeants mondiaux, notamment le secrétaire général des Nations unies António Guterres, qui ont souligné l’importance de solutions audacieuses et adaptatives pour les secteurs vulnérables comme l’agriculture avant la COP30.
Alors que les menaces climatiques s’intensifient, la fusion de l’innovation fintech avec une infrastructure numérique agile offre une voie claire pour l’avenir et peut efficacement permettre aux agriculteurs africains de renforcer leur résilience tout en contribuant de manière significative aux objectifs climatiques mondiaux.
