Grace Ashiru
Lorsqu’on parle des opportunités d’expansion en Afrique, on évoque souvent la croissance démographique,l’augmentation du taux de pénétration d’Internet et la vitesse à laquelle le mobile money a remplacé la banque traditionnelle. Ces dynamiques sont bien réelles. Mais un aspect moins visible reste décisif : la façon dont les entreprises déplacent réellement l’argent à travers ces marchés. Le choix d’une passerelle de paiement peut accélérer la croissance… ou la bloquer.
Contrairement à l’Europe ou à l’Amérique du Nord, il n’existe pas un seul opérateur dominant. Au Kenya, M-Pesa est la colonne vertébrale du commerce numérique. Au Nigeria, le marché est fragmenté entre des portefeuilles comme Opay ou PalmPay et les virements bancaires. En RDC, Vodacom, Orange et Airtel se partagent les transactions, tandis qu’une large partie de la population utilise encore du cash.
Une entreprise qui veut franchir ces frontières se retrouve face à plusieurs monnaies… mais aussi plusieurs infrastructures.
Ce qu’il faut rechercher dans une passerelle de paiement en Afrique
- Le mobile money avant tout. Dans de nombreux marchés, moins de 10 % des consommateurs utilisent une carte bancaire. La bonne passerelle est donc celle qui traite d’abord le mobile money, tout en permettant d’accepter les cartes, QR codes et paiements POS.
- La profondeur locale autant que l’étendue régionale. Une passerelle connectée à 15 pays sans partenariats solides avec les banques et télécoms locaux ne résout pas grand-chose. Les entreprises doivent être certaines que les règlements respecteront les normes et que les paiements ne resteront pas bloqués.
- La communication intégrée. Les paiements ne vivent pas isolés. Chaque dépôt ou achat doit être confirmé en temps réel. En Ouganda ou en Zambie, le client attend une alerte immédiate. Dans des zones où l’internet reste irrégulier, le SMS de masse reste le canal le plus fiable.
Pourquoi les plateformes intégrées gagnent du terrain
C’est pour cette raison qu’on observe une montée en puissance des plateformes qui combinent paiements et communication. AvadaPay en est un bon exemple : la solution traite le mobile money, les cartes et les transactions POS dans plus de 20 marchés africains, avec une expansion en cours. Pour un commerçant de Nairobi qui veut vendre à Kinshasa ou Lagos, cela signifie qu’il n’a pas besoin d’intégrer une nouvelle passerelle à chaque fois.
Le secteur de l’iGaming illustre bien cette réalité : les opérateurs ne peuvent pas se permettre des délais. Les joueurs veulent déposer et retirer instantanément, que ce soit avec Airtel Money en RDC ou par virement bancaire au Nigeria. Les plateformes intégrées permettent de garantir cette fluidité, et la logique est la même pour la logistique et la grande consommation, où des milliers de transactions à faible marge doivent passer chaque jour sans friction.
Un choix stratégique, pas seulement technique
Dans mes échanges avec des partenaires fintech et des entrepreneurs, la plus grande erreur que je constate est de croire que le choix d’une passerelle de paiement est une décision purement technique. En réalité, c’est une décision stratégique qui détermine la vitesse de croissance d’une entreprise.
Le bon partenaire simplifie les règlements multi-devises, réduit les frictions réglementaires et renforce la confiance des clients. Le mauvais laisse les équipes passer leurs journées à réconcilier manuellement des transactions et à s’excuser pour des paiements échoués.
Comme le souligne Artur Mildov, Chief Visionary Officer du Groupe Velex, les passerelles de paiement ne sont plus de simples infrastructures de back-office. Elles sont devenues des leviers de croissance. En Afrique, avec sa diversité de systèmes, le choix du bon acteur fait la différence entre une entreprise qui subit ses paiements et une autre qui réussit son expansion régionale.
AvadaPay, l’entreprise du portefeuille Velex Group, incarne cette vision : une plateforme unifiée qui rassemble mobile money, cartes, QR et POS dans un seul système. Les entreprises peuvent ainsi opérer sans friction à travers les frontières et se développer sans multiplier les prestataires.
Conclusion
Le paysage des paiements en Afrique restera complexe encore longtemps. Mais avec la bonne passerelle, les entreprises peuvent dépasser la dépendance à un seul marché et viser l’échelle régionale.
Pour celles qui veulent s’implanter sérieusement, le choix de la passerelle n’est pas un détail technique mais un pilier stratégique. Les solutions intégrées qui associent paiements et communication montrent déjà la voie.
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