Eya Rziga
La startup nigériane BFree vient de franchir une étape cruciale dans sa mission de transformation du paysage financier africain.
Basée à Lagos, cette entreprise spécialisée dans le recouvrement de créances éthique a annoncé avoir sécurisé un investissement de 3 millions de dollars sous forme de dette auprès du Verdant Capital Hybrid Fund, un véhicule de capital-investissement basé à Johannesburg et dédié à la finance inclusive dans les marchés émergents.
Une solution innovante pour les banques africaines
Ce nouveau financement permettra à BFree de racheter et de restructurer des portefeuilles de prêts non performants (NPL) auprès des institutions financières africaines. Il s’agit d’un segment de marché de niche mais en pleine expansion, que peu d’acteurs ont réussi à exploiter à grande échelle jusqu’à présent sur le continent.
Fondée en 2020 par Julian Flosbach, Chukwudi Enyi et Moses Nmor, BFree a développé une plateforme alimentée par l’intelligence artificielle. Cet outil permet de profiler les emprunteurs, de prédire leur capacité de remboursement et de personnaliser l’engagement en fonction de données comportementales, tout en maintenant des normes éthiques rigoureuses.
Un impact massif sur l’inclusion financière
À ce jour, la société a déjà traité plus de 740 millions de dollars de créances douteuses, touchant environ 6,6 millions d’emprunteurs à travers le Nigeria, le Ghana et le Kenya. Son portefeuille de clients comprend plus de 30 institutions financières, allant des prêteurs numériques aux banques commerciales régulées.
En prenant en charge et en gérant ces prêts en difficulté, BFree injecte de nouvelles liquidités dans le système bancaire, permettant aux banques de se concentrer à nouveau sur leur activité principale : l’octroi de crédits.
De plus, l’action de BFree contribue à améliorer la cote de crédit des emprunteurs en défaut, leur offrant une chance de réintégrer le circuit bancaire formel.
Défis et perspectives du marché du crédit
Historiquement, le segment des créances douteuses en Afrique a été freiné par le manque de données fiables sur les emprunteurs, les obstacles juridiques liés au transfert de prêts et l’opacité des prix.
BFree se distingue par ses algorithmes propriétaires de prédiction de remboursement et une communication éthique, évitant les frais de retard excessifs et les pénalités punitives qui caractérisent souvent les pratiques traditionnelles.
Grâce à cet accord, BFree bénéficiera également de l’assistance technique de Verdant Capital. Alors que les produits de microfinance et de paiement différé (BNPL) se multiplient en Afrique, un recouvrement de dettes efficace et humain devient un pilier essentiel de l’infrastructure financière du continent.
BFree parie que la spécialisation dans le recouvrement définira la prochaine vague de startups fintech en Afrique.
