Eya Rziga
La plus grande banque numérique de détail d’Afrique du Sud, Capitec, s’est associée à la fintech spécialisée dans les transferts d’argent, Mama Money, afin de réduire considérablement le coût des transferts d’argent transfrontaliers, offrant ainsi une bouée de sauvetage financière vitale aux 2,4 millions de travailleurs migrants du pays.
Ce partenariat représente une étape importante dans le domaine des technologies financières en Afrique. Alors que les frais de transfert d’argent sur le continent varient généralement entre 8 et 12 %, cette nouvelle offre réduit les coûts à seulement 5 % et permet d’effectuer des transferts en quelques minutes plutôt qu’en plusieurs jours.
« Pour quelqu’un qui gagne le salaire minimum, des frais de 150 rands pour envoyer 1 000 rands à sa famille ont un impact considérable sur la capacité de celle-ci à survivre », explique Mathieu Coquillon, cofondateur de Mama Money. « Nous sommes en train de changer cela. »
Une solution à un défi de longue date
Les travailleurs migrants originaires de pays tels que le Kenya, le Lesotho, le Malawi, le Mozambique, l’Ouganda, la Zambie et le Zimbabwe sont depuis longtemps confrontés à des frais élevés, des formalités administratives complexes et des options numériques limitées pour envoyer de l’argent dans leur pays d’origine.
L’intégration de Capitec à Mama Money élimine une grande partie de ces difficultés. Les clients peuvent facilement se connecter à l’application mobile Capitec, choisir Mama Money et générer un jeton Mama Money universel à 12 chiffres. Le destinataire, qui n’a pas besoin d’un compte bancaire, reçoit un SMS et peut retirer les fonds auprès de banques ou d’agents partenaires dans plus de 70 pays.
Il s’agit d’une solution simplifiée, entièrement conforme aux normes POPIA et FICA, transparente en termes de tarification et adaptée aux défis réels auxquels sont confrontés les utilisateurs africains.
Autonomisation des familles, en particulier des femmes
Les femmes représentent près de la moitié de la population migrante d’Afrique du Sud, et beaucoup d’entre elles sont les principales sources de revenus de leur famille dans les pays voisins. En réduisant les frais de transfert d’argent et en simplifiant l’accès aux services financiers, le partenariat entre Capitec et Mama Money favorise directement l’autonomisation financière des femmes.
« Soutenir les familles au-delà des frontières est un aspect fondamental des communautés africaines », a déclaré François Viviers, directeur général du marketing et de la communication chez Capitec.
« Historiquement, ce processus était coûteux et compliqué. Aujourd’hui, nous proposons une solution simple, abordable et transparente, des valeurs qui sont au cœur de notre philosophie bancaire. »
L’avantage de la fintech : évolutive, numérique et fiable
Fondée en 2015, Mama Money s’est forgé une solide réputation comme l’un des prestataires de services de paiement transfrontaliers les plus fiables d’Afrique, facilitant des millions de transactions vers plus de 70 pays.
Son expertise dans les transferts numériques à faible coût s’aligne parfaitement avec Capitec, dont les 24 millions de clients comptent sur des services bancaires numériques simples et peu coûteux.
Pour les start-ups fintech qui observent ce secteur, ce partenariat met en évidence une tendance majeure : les banques traditionnelles intègrent de plus en plus des solutions basées sur la fintech afin de desservir des segments du marché négligés, en particulier ceux de l’économie informelle et les personnes sous-bancarisées.
« Il s’agit d’une question de dignité et d’équité », a déclaré M. Coquillon. « Nous fournissons aux gens les outils dont ils ont besoin pour subvenir aux besoins de leur famille, renforcer leur résilience et participer à l’économie numérique, quels que soient leur milieu social ou leur niveau de revenu. »
Une évolution majeure vers l’inclusion financière
Alors que la fintech continue de se développer à travers l’Afrique, des collaborations comme celle-ci sont un signe clair de ce qui nous attend : une tendance croissante où les institutions financières établies et les start-ups unissent leurs forces pour relever des défis financiers profondément enracinés.
Grâce à la large portée numérique de Capitec et à la technologie de transfert d’argent de Mama Money, ce partenariat est plus qu’un simple produit ; il montre que les services financiers en Afrique sont enfin conçus pour répondre aux besoins de ceux qui en ont le plus besoin.
