Aya Rziga
Les banques sont confrontées à un nombre croissant de cas de fraude provenant de leurs propres clients, et non de pirates informatiques. Aujourd’hui, Casap lève 56 millions de dollars pour aider les banques à riposter.
La startup new-yorkaise a clôturé mercredi une série B sursouscrite. Base10 Partners a mené ce tour de table.
Experian et Synchrony se sont joints en tant qu’investisseurs stratégiques, tandis qu’Emergence Capital et Lightspeed Venture Partners ont renouvelé leur participation. Ce nouveau capital porte le financement total de Casap à 90 millions de dollars. Si vous travaillez dans le secteur bancaire ou des paiements, cette nouvelle mérite une attention particulière.
Qu’est-ce que la fraude de première partie, et pourquoi explose-t-elle ?
La fraude de première partie, souvent appelée fraude amicale, est simple. Vous achetez quelque chose, puis contestez le paiement en affirmant ne pas l’avoir fait. Parfois, il s’agit d’une erreur authentique, mais la plupart du temps, ce n’est pas le cas.
Les chiffres augmentent rapidement. Une enquête de Casap et Cornerstone Advisors a révélé que la fraude de première partie représentait 36 % des fraudes signalées en 2024. Un an plus tôt, ce chiffre n’était que de 15 %. L’investisseur de démarrage Primary estime le coût à plus de 100 milliards de dollars par an.
Les banques sont inquiètes. Deux tiers des institutions interrogées s’attendent à ce que les pertes dues à la fraude augmentent encore en 2026. Pire encore, près de la moitié d’entre elles ne savent pas combien de fausses déclarations leurs outils détectent réellement.
Ron Shevlin de Cornerstone a ajouté un détail frappant : plus d’un tiers des Américains déclarent avoir commis une fraude de première partie ou connaître quelqu’un qui l’a fait.
Comment les agents IA de Casap gèrent les litiges
Agent IA de Casap en action
Les litiges sont lents et coûteux. Un seul cas peut prendre 45 minutes au personnel et s’étendre sur 90 jours. Casap veut changer cela. Ses agents IA gèrent un litige du début à la fin.
Ils gèrent la réception, enquêtent, prennent des décisions, recueillent des preuves, récupèrent des fonds et communiquent avec le client. Chaque banque établit ses propres règles, et les agents les suivent. Lorsqu’un cas nécessite un jugement humain, il est transmis.
Les résultats, selon Casap, sont difficiles à ignorer. Les clients constatent une réduction allant jusqu’à 51 % des pertes dues à la fraude de première partie. Les délais de résolution passent de 90 jours à seulement huit.
Environ 73 % des cas sont résolus par l’automatisation, et le temps de traitement humain tombe à une ou deux minutes. Les rétrofacturations s’améliorent également. Casap rapporte un taux de réussite de 96 %, contre une moyenne industrielle d’environ 60 %.
Les fondateurs et les investisseurs
Casap a été fondée par la PDG Shanthi Shanmugam et le cofondateur Saisi Peters. Shanmugam venait de Robinhood, et Peters de Chime. Ils se sont rencontrés pour la première fois chez Facebook et ont commencé à construire Casap pendant leur temps libre.
L’entreprise a progressé rapidement depuis. Casap a levé une série A de 25 millions de dollars il y a environ un an. Depuis, ses revenus ont décuplé, dépassant de plus du double son objectif initial. Elle dessert désormais plus de 100 banques, coopératives de crédit, fintechs et processeurs.
Experian explorera la fraude de première partie et les signaux d’intention des consommateurs avec Casap. Synchrony l’utilise pour soutenir sa propre transition de service client. Kelly Shaw de Synchrony Ventures a déclaré que Casap aide à résoudre les litiges plus rapidement tout en stoppant la fraude de première partie.
Les banques sont confrontées à un compromis difficile. Réprimer les litiges et vous irritez les clients honnêtes. Être trop souple et les fraudeurs s’en vont avec de l’argent. Adeyemi Ajao, associé gérant de Base10, estime que Casap brise ce lien.
Casap a démontré que la technologie d’IA agentique peut modifier ce compromis. C’est pourquoi ce tour de table est important. Casap va désormais au-delà des litiges pour s’attaquer à la fraude, aux recouvrements, aux réclamations et aux exceptions complexes. Ce sont là quelques-uns des postes les plus coûteux dans la finance.
Pour vous, en tant que client, cela pourrait signifier des remboursements plus rapides en cas de problème réel. Pour les banques, cela signifie moins de pertes. Et pour les fraudeurs, la partie de plaisir pourrait prendre fin
