Aya Rziga
Rank, la fintech nigériane anciennement connue sous le nom de Moni, a lancé trois produits financiers communautaires, pariant que la numérisation des groupes d’épargne traditionnels d’Afrique peut offrir une nouvelle voie vers un capital sans intérêt pour les particuliers et les petites entreprises.
Démarrant au Nigeria, l’entreprise a dévoilé Money Circles, une version numérique des groupes d’épargne rotatifs ; Tribe, qui permet aux communautés existantes de gérer leurs finances partagées ; et Rank Perks, un produit de paie offrant un crédit adossé au salaire et des cercles d’épargne en entreprise.
Ce lancement vise à combler un déficit de financement persistant au Nigeria, où seulement 4 % des micro, petites et moyennes entreprises (PME) ont accès aux prêts bancaires formels. Rank parie que la numérisation de la finance communautaire peut élargir l’accès au capital pour les entrepreneurs et les travailleurs qui restent mal desservis par les prêteurs traditionnels.
Ce lancement intervient huit mois après que Rank a acquis la plateforme d’épargne de groupe AjoMoney et la Zazzau Microfinance Bank, désormais connue sous le nom de Rank Microfinance Bank.
Ces acquisitions ont conféré à l’entreprise une licence bancaire réglementée et ont renforcé son expansion au-delà du crédit vers des produits d’épargne, de paiements et de gestion de patrimoine centrés sur la finance collective.
L’entreprise a déclaré avoir versé plus de 100 millions de dollars à ses utilisateurs au sein de diverses communautés au cours de la dernière année.
« Pendant des générations, les Africains se sont appuyés sur des structures financières communales pour accumuler de la richesse et acquérir des actifs », a déclaré Femi Iromini, CEO et co-fondateur de Rank.
« Nous faisons entrer ces traditions fiables dans l’ère moderne en y superposant une technologie de pointe, en résolvant les problèmes structurels de confiance et en transformant les habitudes financières collectives en un moteur moderne de qualité institutionnelle pour la richesse générationnelle. »
Money Circles, l’un de ses produits phares, numérise les systèmes d’épargne rotatifs tels que l’ajo, l’esusu et d’autres associations rotatives d’épargne et de crédit (ROSCAs).
Selon l’entreprise, les utilisateurs peuvent rejoindre un cercle d’épargne, cotiser mensuellement et recevoir un paiement forfaitaire lorsque c’est leur tour.
Rank a souligné qu’elle facture des frais de service fixes basés sur le moment où un utilisateur reçoit son paiement et garantit les paiements même si un autre membre fait défaut.
Le deuxième produit, Tribe, s’adresse aux communautés existantes telles que les familles, les amis, les collègues et les coopératives. Rank a déclaré que le produit permet aux groupes de gérer les contributions rotatives et les objectifs financiers partagés en un seul endroit, tout en suivant chaque contribution et paiement en temps réel.
Rank Perks, le dernier des lancements de produits, étend l’accès financier à la paie. Il permet aux employeurs d’offrir à leur personnel un crédit adossé au salaire et des cercles d’épargne en entreprise, avec des remboursements et des contributions déduits automatiquement des salaires mensuels.
Rank a ajouté avoir introduit de nouvelles fonctionnalités parallèlement aux lancements de produits, notamment des comptes bancaires quotidiens, des identifiants de paiement numériques et des options d’épargne flexibles et fixes.
L’entreprise entre sur un marché de la finance grand public concurrentiel avec des acteurs tels que PiggyVest, Cowrywise et d’autres plateformes numériques d’épargne et de gestion de patrimoine.
Cependant, ses nouveaux produits sont axés sur la communauté, tandis que d’autres acteurs se concentrent sur l’aide aux particuliers pour épargner ou investir.
Avec ces nouveaux produits, Rank tente de numériser les systèmes d’épargne informels qui ont précédé l’essor des fintechs dans l’écosystème.
« En combinant notre patrimoine culturel avec une sécurité numérique de premier ordre, nous donnons aux jeunes Africains le levier collectif dont ils ont besoin pour dépasser l’inflation et construire en toute sécurité des capitaux propres à long terme », a déclaré Iromini.
