Eya Rziga
AFRIQUE – Le paysage des paiements en Afrique subit une transformation rapide et spectaculaire, portée par des tendances majeures qui redéfinissent l’efficacité financière, l’inclusion et les opportunités économiques.
Selon un rapport récent d’Afridigest, commandé par Zone Network, et des analyses de Standard Bank et Mastercard, plusieurs dynamiques clés façonnent l’avenir de la finance sur le continent, offrant un terrain fertile aux acteurs de la fintech et aux banques traditionnelles.
Les moteurs de la révolution des paiements numériques
Plusieurs facteurs alimentent cette croissance exponentielle :
- L’essor continu du Mobile Money : L’Afrique subsaharienne mène la charge mondiale en matière d’adoption du mobile money. Près de 40 % des adultes de la région possédaient un compte mobile money en 2024. Des plateformes comme M-Pesa, avec plus de 60 millions de clients, sont devenues des bouées de sauvetage financières, fournissant des services essentiels (transferts, paiements de factures, prêts) à des millions de personnes auparavant non bancarisées.
- Les systèmes de paiement instantané : Le développement rapide des systèmes de paiement interbancaire en temps réel (A2A, ou account-to-account) est au cœur de l’innovation. En 2024, 28 systèmes de paiement instantané nationaux étaient opérationnels dans 20 pays africains. Au Nigeria, par exemple, le NIBBS Instant Payment (NIP) a représenté 82,1 % de toutes les transactions sans numéraire en 2023.
- L’innovation Fintech et les super-applications : Les néobanques et les super-applications, telles que Kuda et Moniepoint au Nigeria, intègrent les paiements en temps réel avec d’autres services à valeur ajout (épargne, crédit, KYC numérique), améliorant ainsi l’expérience client et offrant des solutions complètes.
Tendances émergentes et défis stratégiques
L’évolution du secteur ne se limite pas aux paiements instantanés :
- Solutions Transfrontalières et Blockchain : Pour faciliter le commerce intra-africain, les solutions de paiement transfrontalières s’améliorent. Des initiatives comme le système de paiement numérique de détail du COMESA, lancé début octobre 2025, permettent aux entreprises de régler leurs transactions directement en devises locales, réduisant ainsi les coûts et la dépendance aux devises étrangères comme le dollar américain ou l’euro.
- Nigeria’s Zone a également développé le premier réseau blockchain réglementé d’Afrique pour les paiements, résolvant des problèmes de réconciliation et de délais de règlement.
- L’essor de l’Open Banking : Bien qu’il en soit à ses débuts, le secteur s’oriente vers l’open banking et l’open finance. Ces cadres réglementaires favorisent le partage de données via des API sécurisées, stimulant la concurrence et permettant des services personnalisés. Les banques qui embrasseront ces cadres seront les mieux positionnées pour évoluer durablement.
- Sécurité et Réglementation : Avec l’augmentation des transactions numériques, la cybersécurité et la prévention de la fraude deviennent primordiales. Les fournisseurs de paiement se concentrent sur l’authentification biométrique, le cryptage et la tokenisation pour renforcer la sécurité. De plus, la fragmentation réglementaire entre les différents pays reste un défi majeur qui entrave la mise à l’échelle panafricaine des fintechs.
L’Afrique ne suit pas simplement les tendances mondiales ; elle les façonne. Le potentiel de croissance du secteur est immense, avec des estimations suggérant que les revenus des paiements sans numéraire pourraient atteindre près de 40 milliards de dollars d’ici fin 2025 pour les paiements nationaux seulement.
Pour les entreprises et les investisseurs, l’agilité, l’innovation et l’adaptation aux nuances locales seront essentielles pour capturer la valeur de cette révolution financière.
