Eya Rziga
Liquify, une startup fintech basée au Ghana, a pour mission de moderniser le financement du commerce pour les petites et moyennes entreprises (PME) africaines.
L’entreprise a réussi à lever 1,5 million de dollars lors d’un tour de table de démarrage sursouscrit, ainsi qu’un financement supplémentaire par emprunt.
Introduction
Ce financement marque une étape importante pour Liquify, qui cherche à combler le déficit de financement du commerce de 120 milliards de dollars auquel l’Afrique est confrontée chaque année.
Le tour de table a été mené par Future Africa, un investisseur en phase de démarrage, avec des contributions de Launch Africa, 54 Collective, Digital Africa, Equitable Ventures et plusieurs investisseurs providentiels. En outre, Emerald Africa, un prêteur axé sur l’impact, a fourni une facilité de crédit pour soutenir les besoins croissants de liquidités de Liquify.
Liquify a été fondée en 2023 par Nadya Yaremenko et Alberta Asafo-Asamoah. L’entreprise propose aux exportateurs africains une plateforme numérique permettant de convertir les factures impayées en fonds de roulement immédiat grâce au financement de factures.
Depuis le lancement de sa version bêta fin 2024, Liquify a facilité plus de 150 transactions totalisant plus de 4 millions de dollars.
La plateforme a principalement servi les PME exportatrices du Ghana et du Kenya, qui commercent avec des acheteurs en Europe et en Amérique du Nord.
Le cofondateur et PDG de Liquify, M. Yaremenko, explique : « Liquify a été créée pour combler le déficit de 120 milliards de dollars en matière de financement du commerce, qui freine les PME les plus dynamiques d’Afrique.
Ce tour de table, ainsi que les personnes incroyables qui rejoignent notre équipe, confirment la validité de notre vision. Grâce à notre plateforme entièrement numérique et alimentée par l’IA, les exportateurs peuvent convertir les factures impayées en liquidités le jour même, tandis que les investisseurs mondiaux ont accès à une nouvelle classe d’actifs non corrélée. »
La plateforme s’appuie sur la technologie pour rationaliser les processus de financement du commerce traditionnellement lourds, tels que l’onboarding, la connaissance du client (KYC) et les vérifications de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), ainsi que l’évaluation de la solvabilité.
Les factures d’exportation vérifiées sont financées en quelques heures au lieu des semaines que prennent généralement les canaux traditionnels.
M. Yaremenko a ajouté : « Notre technologie élimine la paperasserie, les retards et les coûts élevés qui ont toujours empêché les banques ou les institutions de financement du développement de soutenir les petites entreprises. Le processus bancaire moyen prend plus de 10 jours et coûte plus de 10 000 dollars par PME. Nous réduisons les délais et les coûts à une fraction de ce chiffre ».
La solution de Liquify a été particulièrement bénéfique pour les PME du secteur agroalimentaire, dont beaucoup sont confrontées à des cycles de paiement de 30 à 90 jours lorsqu’elles attendent que les acheteurs étrangers règlent leurs factures.
Grâce à la plateforme de Liquify, ces entreprises peuvent accéder à des liquidités le jour même, ce qui leur permet de disposer de liquidités essentielles.
Avant de cofonder Liquify, Mme Yaremenko a géré un portefeuille de financement du commerce de 3 milliards de dollars chez Citi sur les marchés émergents. Elle a pu constater de visu que le repli des banques mondiales après la crise financière a exacerbé les pénuries de financement pour les PME africaines.
Asafo-Asamoah, son cofondateur, est un investisseur d’impact auprès d’organisations telles que TBN et Seedstars, et a observé des défis similaires du côté de l’investissement.
Tous deux ont constaté que le capital patient seul était insuffisant pour faire croître durablement les exportations des PME et ont partagé la vision de construire une plateforme entièrement numérique, alimentée par l’IA, qui pourrait fournir un financement de factures « neuf fois plus rapide et moins cher » que les canaux traditionnels de financement du commerce.
Depuis son lancement, Liquify a intégré des dizaines d’exportateurs, qui comptent tous sur la plateforme pour des financements réguliers, sans qu’aucune perte de clientèle ne soit signalée.
La société génère des revenus en achetant des factures d’exportation à prix réduit, fournissant ainsi des liquidités aux PME et offrant des actifs auto-liquidés à court terme aux investisseurs.
Avec ce nouveau financement, Liquify prévoit de :
- Développer son équipe au Ghana à travers les fonctions de produits, de technologie et de réussite des clients.
- Améliorer ses moteurs de risque pilotés par l’IA afin d’accélérer les contrôles de diligence raisonnable et de conformité.
- Pénétrer de nouveaux marchés à travers l’Afrique anglophone et francophone, en commençant par le Nigéria.
- Piloter des produits d’investissement structurés et des outils numériques pour aider les exportateurs à gérer plus efficacement la documentation commerciale.
Cependant, le voyage n’a pas été sans difficultés. Liquify a dû faire face à des obstacles tels que le respect de la conformité dans plusieurs pays, l’instauration de la confiance parmi les PME habituées au crédit informel et la sensibilisation des investisseurs mondiaux à la viabilité du financement du commerce des PME.
M. Yaremenko a déclaré : « Convaincre les PME d’adopter une solution numérique formelle a pris du temps, mais notre rapidité et notre fiabilité nous ont permis de gagner leur confiance. Le plus grand défi est de démontrer aux investisseurs que le financement du commerce des PME n’est pas seulement viable, mais qu’il s’agit d’une classe d’actifs investissable et évolutive. »
Conclusion
Liquify vise à transformer les créances commerciales, souvent négligées, en une classe d’actifs diversifiée et finançable. La startup estime que son modèle pourrait aider les PME africaines à accroître durablement leurs exportations en leur fournissant des fonds de roulement prévisibles et abordables, tout en offrant aux investisseurs une exposition à des instruments à court terme, à faible corrélation et à l’abri de la volatilité générale du marché.
M. Yaremenko conclut : « En transformant les factures à paiement lent en argent liquide le jour même, nous n’aidons pas seulement les PME à survivre, nous leur donnons les moyens de prospérer ».
