Aya Rziga
Avant même d’avoir un nom, Mida existait sous la forme de trois idées distinctes au sein de Renmoney, une banque de microfinance numérique nigériane, où ses trois fondateurs travaillaient en tant que collègues, chacun cherchant, sans le savoir, à résoudre le même problème.
Mayowa Anibaba, Okeroghene Egbi et Adija Uzodinma occupaient des postes de direction au sein de l’établissement de prêt. Anibaba dirigeait l’ingénierie, Egbi était à la tête des produits et du marketing, et Uzodinma supervisait l’informatique et les opérations. Ils se surnommaient « le trio ».
De leurs rôles respectifs, ils ont identifié la même faiblesse dans le secteur des prêts numériques. Un prêteur pouvait rationaliser le processus d’intégration, automatiser les vérifications de crédit et approuver des prêts en quelques minutes.
Mais à moins que les emprunteurs ne remboursent ces prêts, aucune de ces efficacités n’avait d’importance.
En discutant avec des prêteurs au-delà de Renmoney, ils ont réalisé que le problème s’étendait bien au-delà d’une seule institution. Anibaba, qui avait commencé à consulter d’autres entreprises de prêt, a constaté que beaucoup étaient confrontées au même défi : le recouvrement des prêts en souffrance.
Le trio a officiellement quitté Renmoney à quelques mois d’intervalle en 2023. En novembre de la même année, ils ont lancé Mida, une startup qui développe des logiciels et des services de recouvrement pour les prêteurs, incluant le recouvrement de dettes, l’intégration des emprunteurs et des outils de recouvrement de prêts.
L’opportunité était considérable. Le marché nigérian des prêts numériques est estimé à 2,1 milliards de dollars, tandis que le nombre de prêteurs numériques agréés est passé de 173 en avril 2023 à 461 en août 2025. Cependant, à mesure que de plus en plus de Nigérians empruntaient via des plateformes numériques, les défauts de paiement augmentaient également.
L’enquête sur les conditions de crédit du deuxième trimestre 2025 de la Banque Centrale du Nigéria (CBN) a fait état d’une augmentation des taux de défaut pour les prêts garantis et non garantis. Pour Mida, l’écart entre l’octroi de prêts et leur recouvrement représentait une opportunité commerciale.
Jour 1 : Une expérience devient une entreprise
Vers juillet 2023, quatre mois avant le lancement officiel de Mida, Anibaba a commencé à construire ce qui allait devenir le produit minimum viable (MVP) de l’entreprise en tant que projet parallèle. Il voulait tester si les faibles taux de recouvrement qu’il avait observés pouvaient être abordés différemment.
« J’aidais d’autres organisations qui tentaient de résoudre le même problème », a-t-il déclaré. « Outre le fait que nous travaillions en interne pour résoudre ce problème, celui-ci était bien plus vaste que nous ne l’avions anticipé. »
Quelques mois plus tard, alors qu’elle discutait d’une idée de startup avec Uzodinma, Egbi a réalisé qu’Anibaba avait déjà commencé à construire presque la même solution.
Plutôt que de poursuivre trois idées distinctes, ils ont combiné leurs forces. Anibaba a apporté le produit qu’il avait déjà développé, tandis qu’Egbi et Uzodinma ont contribué avec leur expérience commerciale, produit et opérationnelle acquise au cours de leurs années dans le secteur du prêt.
En novembre 2023, les utilisateurs du MVP d’Anibaba ont migré vers Mida Collect, le premier produit commercial de l’entreprise. Selon les fondateurs, Mida a été officiellement lancée après avoir levé 50 000 dollars auprès de sa famille et de ses amis. Son premier client fut Sofri, la plateforme de prêt numérique exploitée par Links Microfinance Bank.
L’entreprise affirme que Sofri a utilisé la plateforme de Mida pour améliorer les recouvrements, réduire les impayés et intégrer les flux de travail de recouvrement directement dans ses opérations de prêt.
Le lancement de Mida fut, selon les mots d’Egbi, un mélange d’excitation et d’appréhension. « Mais nous étions très enthousiastes car nous avions une vision et un chemin pour y parvenir », a-t-elle déclaré.
Jour 500 : Le logiciel ne suffisait pas
L’hypothèse initiale de Mida était que les prêteurs souhaitaient principalement de meilleurs outils pour approuver et décaisser les prêts. Les conversations avec les clients ont rapidement remis en question cette vision.
« Quand nous avons commencé, nous ne prévoyions pas de faire du recouvrement », a déclaré Anibaba. « Mais nous avons réalisé que les voix les plus importantes du marché à l’époque disaient : ‘J’ai tellement de dettes irrécouvrables. Comment puis-je les recouvrer ?’ Cela a accéléré notre feuille de route de recouvrement. »
Cela a forcé Mida à repenser ce qu’elle construisait. En mars 2024, la startup a lancé Mida Omni, une plateforme d’entreprise qui combinait les recouvrements numériques, les opérations de centre d’appels, la segmentation de portefeuille et les rapports en un seul système.
L’entreprise a lancé MidaX deux mois plus tard pour aider les agents de recouvrement à planifier les visites, à localiser les emprunteurs grâce au traçage numérique, à enregistrer l’activité sur le terrain et à réintégrer ces mises à jour dans les opérations de recouvrement des prêteurs.
« C’est ainsi que nous avons évolué, passant d’une startup technologique pure à la réalisation que nous devions également offrir des services », a déclaré Anibaba.
Les fondateurs ont expliqué que l’évolution et la croissance de Mida ont révélé une faiblesse. La clientèle de Mida ne cessait de s’étendre, mais l’entreprise restait fortement dépendante des opérations de recouvrement intensives en personnel.
« Les revenus étaient imprévisibles, tandis que la masse salariale, l’infrastructure technologique et les coûts d’exploitation devaient être payés chaque mois », a noté l’entreprise. « La question la plus difficile était de savoir si Mida pouvait devenir une entreprise technologique évolutive plutôt qu’une simple agence de recouvrement plus grande. »
Pourtant, moins d’un an après son lancement, la startup a déclaré avoir signé OxygenX, la branche de prêt numérique d’Access Holdings, en tant que client. En juillet 2024, l’entreprise a levé un tour de pré-amorçage de 400 000 dollars auprès de Founders Factory Africa pour étendre ses produits et ses opérations.
Jour 1000 : Devenir une infrastructure
Au troisième trimestre 2025, Mida a achevé le MVP de Mida Forms, permettant aux prêteurs de configurer l’intégration client, les vérifications KYC, la notation de crédit, les demandes de prêt, les lettres d’offre et les flux de travail d’approbation sans intégrations techniques longues.
À ce moment-là, Mida a commencé à intégrer l’IA dans toute son infrastructure de crédit. L’entreprise a noté qu’elle a d’abord utilisé l’IA pour enrichir les données d’emprunteurs et améliorer les décisions de prêt avant d’introduire un télécollecteur IA autonome capable d’appeler les emprunteurs et d’assurer le suivi des comptes en souffrance.
Au fil du temps, l’entreprise a déclaré vouloir que l’IA prédise quels emprunteurs sont susceptibles de faire défaut, recommande la meilleure stratégie de recouvrement pour chaque compte, personnalise l’engagement client et donne aux prêteurs des recommandations en temps réel sur l’ensemble de leurs portefeuilles.
À mesure que les revenus de la technologie d’entreprise commençaient à croître, l’économie de Mida a commencé à changer. Les recouvrements ont augmenté sans une augmentation correspondante des effectifs, les marges brutes se sont améliorées, et au premier trimestre 2026, la startup est devenue EBITDA positive, selon l’entreprise.
Trois ans après qu’une expérience soit devenue une entreprise, Mida a déclaré avoir géré plus de 100 milliards de ₦ (73 millions de dollars) de portefeuilles de dettes et recouvré plus de 1 milliard de ₦ (731 000 dollars) de prêts irrécouvrables.
Elle vise maintenant un tour de table de 1 à 3 millions de dollars pour approfondir ses capacités IA et étendre son API et son infrastructure de crédit intégrée. L’entreprise a ajouté que des discussions sont en cours pour établir une présence au Ghana et au Kenya.
