Eya Rziga
AFRIQUE – Longtemps un marché dominé par des acteurs traditionnels comme Western Union et MoneyGram, le secteur des transferts de fonds en Afrique est en pleine mutation.
Les jeunes pousses technologiques (Fintechs) africaines et internationales transforment radicalement ce marché crucial pour le développement économique du continent.
En proposant des solutions plus rapides, moins chères et plus accessibles, elles non seulement réduisent le coût des transferts mais ouvrent aussi la voie à une inclusion financière inédite.
Des services moins coûteux et plus rapides
L’un des principaux apports des Fintechs est la réduction drastique des coûts de transfert. Alors que les services traditionnels peuvent prélever des frais substantiels, les plateformes numériques proposent des tarifs beaucoup plus compétitifs, parfois jusqu’à 80% moins chers.
Cette différence de coût est cruciale pour les familles africaines qui dépendent des transferts de la diaspora.
- Réduction des frais : Selon un rapport du Migration Policy Institute de février 2020, les transferts via les opérateurs mobiles en 2023 coûtaient en moyenne 4,1%, contre 12% via les banques traditionnelles.
- Vitesse de transaction : Les transferts, qui pouvaient prendre plusieurs jours via les banques, sont désormais quasi instantanés grâce aux applications mobiles et aux infrastructures modernes.
L’accessibilité comme moteur de l’inclusion
Les services Fintech contournent les défis de l’infrastructure bancaire traditionnelle et atteignent les populations dans les zones rurales et mal desservies.
- Mobile Money : Les plateformes de mobile money, comme M-Pesa au Kenya, jouent un rôle central en permettant aux bénéficiaires de recevoir de l’argent directement sur leur téléphone mobile, sans avoir besoin d’un compte bancaire classique.
- Réseaux d’agents locaux : Les Fintechs ont investi dans des réseaux d’agents locaux robustes qui facilitent l’accès au cash pour les bénéficiaires, même dans les régions reculées, surpassant ainsi les grands acteurs internationaux qui n’ont pas toujours cette proximité.
- Simplification : Les applications conviviales et les interfaces intuitives réduisent les barrières à l’entrée et encouragent l’utilisation des services financiers numériques.
L’impact sur l’économie et le développement
L’optimisation des transferts de fonds par les Fintechs a des répercussions positives profondes sur l’économie et le développement en Afrique :
- Formalisation de l’économie : En facilitant les transactions numériques, les Fintechs aident à formaliser l’économie, augmentant la transparence et réduisant les risques liés aux transactions en espèces.
- Stimulation de l’économie locale : Une part significative des fonds reçus est dépensée localement pour les besoins essentiels (nourriture, éducation, santé), stimulant ainsi le commerce et les services locaux.
- Potentiel d’investissement productif : Une fois que les populations ont accès à un compte mobile money, elles peuvent accéder à d’autres services financiers comme l’épargne, le crédit et l’assurance, ouvrant la voie à des investissements productifs et à l’autonomisation économique.
Les acteurs clés
Plusieurs acteurs, tant africains qu’internationaux, transforment activement le marché :
- Startups africaines : Des entreprises comme LemFi, Geegpay et Chipper Cash gagnent du terrain en proposant des solutions localisées et rentables pour les paiements transfrontaliers.
- Réceptrices de paiements : Des entreprises comme Onafriq, TerraPay et Thunes connectent les envoyeurs internationaux avec les opérateurs de mobile money africains comme M-Pesa et Airtel Money.
La transformation du marché des transferts de fonds en Afrique par les Fintechs est loin d’être terminée.
Avec la croissance continue de la diaspora africaine et le renforcement des infrastructures numériques, les services financiers numériques joueront un rôle encore plus central dans le développement économique et l’inclusion financière sur le continent.
