Eya Rziga
Carrot Credit, une startup fintech nigériane, a sécurisé 4,2 millions de dollars en financement initial pour développer son service de crédit alternatif qui permet aux utilisateurs d’obtenir des prêts en plaçant leurs investissements numériques en garantie.
Le tour de financement a été dirigé par MaC Venture Capital basé aux États-Unis, avec la participation d’Authentic Ventures.
Une solution de prêt basée sur les investissements numériques
Fondée en 2023 par Boluwatife Aiki-Raji, Carrot Credit se taille une place dans le paysage du prêt en Afrique en permettant aux particuliers d’emprunter sans vendre leurs portefeuilles d’investissement. Au lieu de s’appuyer sur des scores de crédit traditionnels, la plateforme se connecte aux comptes d’investissement des utilisateurs, allant des actions et des ETF aux instruments à revenu fixe comme les obligations gouvernementales, et évalue leurs avoirs pour offrir des lignes de crédit.
Modalités de prêt flexibles et sécurisées
Les utilisateurs peuvent accéder à jusqu’à 40 % de la valeur de leur portefeuille d’actions ou jusqu’à 70 % des actifs à revenu fixe. La plateforme sécurise un privilège sur ces actifs grâce à des intégrations API, garantissant que les utilisateurs conservent la propriété tout en tirant parti de leur valeur. Les modalités de remboursement des prêts sont flexibles, offrant des durées fixes de 3, 6 ou 12 mois ou des paiements mensuels ajustables. Les taux d’intérêt sont compétitivement bas, donnant un avantage stratégique sur de nombreux prêteurs numériques au Nigeria.
Vision du fondateur
Boluwatife Aiki-Raji, PDG et co-fondateur de Carrot, déclare : « Les gens investissaient dans toutes sortes de choses : actions, crypto, revenus fixes – mais beaucoup ne reconnaissaient pas ces investissements comme ayant de la valeur. C’était l’idée initiale : pourquoi cela ne pourrait-il pas être une garantie ? »
Un modèle B2B2C intégré
Carrot fonctionne avec un modèle B2B2C intégré, intégrant son service de prêt dans des plateformes fintech, des courtiers et des gestionnaires de patrimoine numériques à travers l’Afrique. Cette approche élargit l’accès au crédit et intègre les services de Carrot dans les routines financières des utilisateurs aisés en numérique.
Premiers résultats encourageants
Jusqu’à présent, la startup a distribué plus de 2 millions de dollars en prêts à plus de 10 000 utilisateurs, prouvant un début de traction pour son innovation. Les revenus proviennent des paiements d’intérêts, qui restent inférieurs aux moyennes du marché.
Soutien des investisseurs
Marlon Nichols, co-fondateur et associé directeur de MaC Venture Capital, a exprimé sa confiance dans le potentiel de Carrot : « Ce qui m’enthousiasme au sujet de cet investissement, c’est la manière dont Carrot tire parti des actifs numériques pour créer une solution de crédit fluide et à faible barrière sur des marchés où le crédit a traditionnellement été hors de portée. »
Perspectives d’avenir
Alors que Carrot s’étend dans toute l’Afrique, son objectif est de rendre l’emprunt plus inclusif et réactif aux habitudes d’investissement numérique d’une nouvelle génération de consommateurs africains.
