Eya Rziga
M-KOPA, la startup kényane spécialisée dans le financement d’actifs, a annoncé avoir octroyé plus de 370 millions de rands (environ 22,5 millions de dollars) de crédit aux consommateurs à faibles revenus en Afrique du Sud depuis son lancement en 2023.
Cette performance souligne le rôle crucial du financement d’appareils mobiles dans l’élargissement de l’accès à l’économie numérique sur le continent.
Les femmes au cœur de l’adoption numérique
Près de la moitié de cette adoption a été portée par les femmes, qui représentent 49 % des 105 000 clients de l’entreprise, selon son rapport d’impact 2025. Le rapport précise que 36 % des clientes sont des utilisatrices de smartphones pour la première fois, contre 24 % chez les hommes, illustrant une réduction significative de la fracture de genre.
L’étude, basée sur un sondage réalisé par Caribou auprès de 452 clients et agents commerciaux, révèle que 64 % des utilisateurs s’appuient sur leurs appareils pour générer des revenus.
Environ 35 % des sondés ont fait état d’une augmentation de leurs gains, tandis que 39 % ont déclaré pouvoir investir davantage dans l’éducation de leurs enfants grâce à cette connectivité accrue.
Réduire la fracture numérique par le crédit flexible
En Afrique du Sud, où le coût reste un obstacle majeur pour des millions de personnes, M-KOPA teste si le crédit flexible peut combler le fossé entre le désir de posséder un smartphone et la capacité réelle de se l’offrir, là où les investissements massifs en infrastructures seuls ont parfois échoué.
Selon le Global Findex 2025 Digital Connectivity Tracker, seulement 74 % des adultes en Afrique subsaharienne possèdent un téléphone mobile, contre 86 % à l’échelle mondiale. Parmi ceux qui n’en possèdent pas, 77 % citent le coût élevé des terminaux comme principal obstacle à l’inclusion.
« La crise du chômage en Afrique du Sud exige des solutions audacieuses et inclusives. Lorsque les travailleurs quotidiens accèdent à un financement équitable et flexible, ils l’utilisent pour débloquer des revenus, de la stabilité et des opportunités », a déclaré Cameron Perumal, directeur général de M-KOPA Afrique du Sud.
Un impact macroéconomique et social significatif
Globalement, 84 % des clients ont signalé une amélioration de leur qualité de vie, et 66 % ont affirmé être mieux en mesure d’atteindre leurs objectifs financiers domestiques.
La clientèle est majoritairement urbaine (77 %) et gagne en moyenne 185 ZAR (11,25 $) par jour, une tranche de population souvent ignorée par le système bancaire traditionnel.
Au-delà du crédit à la consommation, M-KOPA a contribué à hauteur de 24 millions de rands (1,45 million $) en impôts et 155,5 millions de rands (9,46 millions $) en approvisionnement local en 2024. L’entreprise emploie actuellement 155 personnes, dont 55 % de femmes.
Fondée en 2010, la société a désormais servi plus de 7 millions de clients à travers l’Afrique. Elle a déployé plus de 2,5 milliards de dollars de crédit au Kenya, en Ouganda, au Ghana et en Afrique du Sud, incluant 231 milliards de nairas (170,34 millions $) au Nigeria.
Perspectives : Expansion et smartphones reconditionnés
En Afrique du Sud, M-KOPA prévoit une expansion nationale et l’introduction de smartphones reconditionnés d’ici 2026.
L’entreprise parie sur des appareils à moindre coût et des solutions de financement toujours plus souples pour approfondir sa portée auprès des populations encore exclues de l’économie numérique mondiale.
